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保險不是有買就安了 保單權益也要顧 5關鍵數字要掌握
NOWnews 2019/08/19 17:01
保單權益也要顧,3階段5大關鍵數字要掌握。(圖/NOWnews資料照)
▲保險不是有保就好。保單權益也要顧,3階段5大關鍵數字要掌握。(圖/NOWnews資料照)
大家都知道買保險可以轉嫁風險,但對於攸關保戶權益的保單條款內容,真正了解的人卻少之又少。保單條款因為用詞較專業、資訊量又大,讓不少民眾閱讀時容易霧煞煞,甚至直接放棄閱讀。壽險業提醒,即便沒有將條款完全摸熟,也要掌握投保當下、契約期間及理賠申請等3個階段的5個關鍵數字。

在投保當下,首先要掌握的就是10天契撤期、等待369。保險通常是長期契約,最怕買到不需要或不適合的保單;就像網路購物有7天鑑賞期一樣,買保險也有「10天」的契約撤銷期。第一金人壽總經理林元輝表示,如果投保後才發現不合適,保戶可以於保單送達隔日起,在10天內提出書面申請,將不適合自己的保單「退貨」。

另外,第一金人壽提醒,如果投保的是醫療險、重大疾病險或癌症險,就需留意保單條款中的「等待期間」。林元輝解釋,為了避免保戶帶病投保,卻蓄意不告知或告知不完全,前面這3種保險常見的等待期間分別為「30天」、「60天」或「90天」。

簡單來說,保戶生病要申請理賠時,保險公司第一個確認的是發生疾病的時間點,是不是在等待期滿之後。林元輝提醒,不論民眾投保哪一種保險,確實、完整地填寫應告知事項,才是維護自己權益的上上策。

此外,在契約期間也要注意保單效力2大防線,即30天寬限期及2年內復效。買到符合需求的保單後,下一步就是準時繳交保費;選擇月繳的保戶容易養成繳費習慣,但若拉長到半年、甚至1年才繳1次保費,難免會不小心漏繳。

第一金人壽指出,一時忘記繳交保費也不用過於擔心,因為一般而言,假設保戶選擇的是半年繳或年繳,保險公司會在繳費期間快截止前,先催告要保人繳交保費,並從催告到達隔日起,開始計算「30天」的寬限期,保戶應把握時間繳交保費,守住第一防線,讓保單不停效。

第一金人壽指出,如果保戶因為經濟因素無法繳交保費而致保單進入停效,要保人可以在保單停效的「兩年」內申請保單復效,但建議保戶於停效後的「6個月」內盡速申請復效,因為這時候提出申請,只要繳清應繳之保費及相關費用即可,但如果超過6個月,保險公司就有可能要求保戶提供健康聲明書、體檢報告書及病歷資料等「可保證明」,流程相對繁瑣,也有可能因為保戶身體狀況已達到拒保程度,讓復效申請遭到拒絕。

在理賠申請時,則要注意事故發生後,2年內一定要申請理賠。 當不幸發生意外或罹患疾病時,保戶應於10天內主動告知保險公司事故已發生,並於「兩年」內申請理賠,才不會超過理賠的請求時效。

第一金人壽表示,意外或疾病發生時,即時獲得保險金是關鍵,建議民眾每年固定執行全家人的保單健檢,不僅能藉此確認保障內容及額度是否足夠,更能確保發生意外或疾病時,家庭成員都知道可以向哪間保險公司申請理賠。

壽險業也提醒,保單條款的詳細內容仍會因保險種類或保險公司而異,如果想要完整地掌握自身權益,最好的方式就是事前做功課,投保前詳讀保單條款內容及相關文件,提升自己對於保單的理解,以保障自己的權益。